Pagos en dólares en comercios: los bancos avanzan contra reloj, aunque hay dudas sobre el nivel de adhesión

El Banco Central (BCRA) habilitó los pagos en moneda extranjera con tarjetas en comercios y los bancos trabajan contra reloj para que todo esté en marcha a partir del 28 de febrero de este año, tal como lo estableció la Comunicación "A" 8180, que dispuso que "los pagos con tarjeta de débito en dólares estadounidenses deben estar disponibles para los comercios que deseen aceptar esa modalidad de pago".

Esta medida implica una dolarización parcial de la economía. Es por eso que los bancos lo que hicieron fue habilitar las cuentas bimonetarias para las empresas con el fin de que puedan interactuar con las de los clientes individuos, que ya lo eran. "Todas las cuentas que abramos ahora para las pymes son bimonetarias", informaron en una entidad a Ámbito.

Así, las mismas tarjetas de débito que hoy se usan para pagar en pesos servirán para hacerlo en dólares, aunque, por el momento, sólo se utilizarán tarjetas bancarias, con CBU. Es por eso que todo el ecosistema de empresas financieras deberá adaptarse. Las adquirentes (Fiserv, Mercado Pago, Payway, Getnet, Nave y otros) ya trabajan en el tema. Sin embargo, el sistema es voluntario para los comercios, que pagarán los mismos aranceles y comisiones que en las operaciones con tarjeta de débito en pesos. Cualquier impuesto vinculado a la operación se pagará en pesos.

Sacar los dólares del colchón, el objetivo del Gobierno

"La intención del Gobierno es que la gente saque los dólares del colchón y los vuelque a la economía", indica otra fuente bancaria. Y señala que, si bien los bancos siempre apoyan la diversidad de medios de pago, después decide el mercado cómo quiere pagar. "Es difícil imaginarse que la gente va a ir a comprar un jean y elija hacerlo en moneda extranjera, pero nosotros lo que hacemos es dar el instrumento para que lo haga como quiera", dice.

En la misma línea, el economista Christian Buteler, quien trabajó años en el sector bancario, señala que "parece difícil que los dólares del blanqueo, que fueron volcados como ahorro se usen de manera transaccional". Así, ve poco probable que el ahorrista destine sus tenencias en moneda extranjera a transacciones corrientes, como hacer gastos en la farmacia o en el kiosco. "Creo que la gente los tiene como ahorro y no los va a gastar en lo posible", apunta. Sin embargo, otra voz de la city indica que "la economía argentina siempre fue bimonetaria y una propiedad se compra en dólares y una casa también", por lo que no descarta que operaciones más grandes sí se puedan realizar en moneda extranjera.

Los bancos avanzan contra reloj

Lo cierto es que, por ahora, el sistema financiero está en plena etapa de implementación. Lo que necesitan los comercios es que sus postnets acepten pagos en dólares y en pesos, como pasa cuando uno va a un "free shop", por ejemplo. "Los bancos no hacen un desarrollo cada uno de estas cosas, sino a través de las empresas de adquirencia. La expectativa del Gobierno era tenerlo cuanto antes, pero estará a fines de febrero, por eso se puso esa fecha en la normativa", cuenta a este medio alguien que sigue muy de cerca el proceso.

Otra fuente del sector detalla que los desarrollos implican, entre otras cosas:

* Armar los procedimientos que permitan aceptar estos nuevos pagos en dólares, tanto del lado pagador como del emisor. Esto es básicamente algo contable.

* Habilitar la apertura de cuentas en la web. "En lo que estamos avanzando, pero aún no están terminadas las pruebas", cuentan.

* Hacer el link con las procesadoras (que también tienen que desarrollarlo).

"Una vez que esto esté ok vamos a tenerlo vigentes para pymes, empresas e individuos", anticipan. Es así como, a partir de marzo, se podrá pagar en dólares o en pesos. El pago en dólares con tarjeta de débito en ningún caso implicará una operación cambiaria. No habrá una conversión de pesos a dólares sino que directamente el precio del producto o servicio a contratar deberá establecerse en dólares.

El tipo de cambio y el pago de impuestos, una incógnita

Claro que, para pagar en dólares, la persona va a tener que tener dólares en su cuenta, no hay una conversión en la operación. Y, en ese punto, aparece otra dificultad que señala Buteler: el tipo de cambio que se aplica y el pago de impuestos.

"El tema pasa por el tipo de cambio al que se defina que se acreditará la operación y a qué monto después se aplican los impuestos porque, si una persona paga un dólar, a qué valor en pesos se liquida esa venta y cómo se tributa", plantea el analista. Lo lógico es aplicar el valor del tipo de cambio oficial, pero, en caso que el tipo de cambio aplicado haya sido otro, como el MEP, quedaría una diferencia por la que no se tributa. Así, para Buteler, "mientras se mantenga el cepo, la brecha cambiaria y demás trabas, es difícil de implementar y generar volumen en ese sentido".

* Para www.ambito.com